발리더스, 인도네시아 MSME 지원을 위한 5000만 달러 자금 확보
발리더스는 싱가포르에 본사를 둔 디지털 대출 플랫폼으로, HSBC로부터 5000만 달러의 부채 자금을 성공적으로 확보했습니다. 이 자금은 인도네시아의 중소기업(MSME)을 지원하는 데 사용될 예정입니다. 이번 자금은 HSBC의 ASEAN 성장 기금 전략의 중요한 부분으로, 지역의 경제적 안정성과 성장을 지원하겠다는 의지를 강조합니다.
인도네시아에는 6420만 개의 MSME가 있으며, 이들이 나라의 GDP의 61%를 기여하고, 9700만 명의 근로자를 고용하고 있습니다. 그러나 이러한 경제적 중요성에도 불구하고, 온라인 생태계와 전자상거래를 활용하는 MSME는 약 1750만 개에 불과합니다. 전통적인 은행의 엄격한 조건으로 인해 이들 기업의 자금 접근이 크게 제한되어 있으며, 2017년 세계은행 보고서에 따르면 은행 대출의 20%만이 MSME에 전달되고 있습니다.
발리더스는 2015년 비카스 나하타와 니킬레쉬 고엘에 의해 설립되어 이러한 문제 해결에 전념하고 있습니다. 공급망 중심의 대출 모델을 통해 발리더스는 비전통적 데이터를 활용하여 중소기업의 신용도를 평가합니다. 발리더스는 이미 인도네시아, 태국, 베트남으로 사업을 확장하였으며, 동남아시아 전역에서 100개 이상의 독특한 파트너십을 보유하고 있습니다. 현재 발리더스는 이 지역의 가장 큰 SME 대출 시장으로 자리 잡고 있으며, 매달 평균 1억 5000만 달러의 신규 대출을 실행하고 있습니다.
발리더스의 이니셔티브는 재무와 순이익 측면에서 전년 대비 성장세를 보이고 있습니다. 특히, 인도네시아 사업은 2022년 이후 순이익을 내고 있으며, 그룹의 현금 흐름에도 긍정적인 영향을 미치고 있습니다. 앞으로 발리더스는 내년 초까지 현금 흐름 긍정화를 목표로 하고 있으며, EBITDA 마진을 50% 이상으로 예상하고 있습니다. 이 회사는 현재 300명 이상의 팀을 보유하며 5개국에서 운영하고 있습니다.
주요 사항
- 발리더스가 인도네시아의 MSME 지원을 위해 HSBC로부터 5000만 달러의 부채 자금을 확보했습니다.
- 인도네시아의 MSME는 GDP의 61%를 기여하고 9700만 명을 고용하지만, 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다.
- 발리더스는 내년 초까지 현금 흐름 긍정화를 목표로 하며, 50%의 EBITDA 마진을 예상하고 있습니다.
- 발리더스는 동남아시아 전역에서 매달 평균 1억 5000만 달러의 신규 대출을 실행하고 있습니다.
- 발리더스는 이 지역에서 100개 이상의 독특한 파트너십으로 차별화되고 있습니다.
분석
발리더스가 HSBC로부터 확보한 5000만 달러의 자금 조달은 인도네시아의 MSME에 대한 금융 포용성을 높이기 위한 전략적 조치를 나타냅니다. 이 자금은 역사적으로 전통 은행 관행으로 인해 제한을 받아온 4600만 개의 서비스 미비 MSME에 직접적인 혜택을 줄 뿐만 아니라, 경제적 회복력을 높이고 인도네시아의 GDP와 고용을 증가시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 발리더스의 확장 노력은 SME 대출 관행을 변화시키고 지역 은행 관행에 영향을 미치며 국제 투자를 유치할 수 있는 가능성이 있습니다.
알고 계셨나요?
- ASEAN 성장 기금:
- ASEAN 성장 기금은 HSBC의 전략적 이니셔티브로, 인도네시아, 태국, 베트남 등 ASEAN 지역의 기업 성장을 촉진하기 위한 것입니다. 이 기금은 이러한 시장에서 경제 발전과 혁신을 이끄는 기업에 재정 지원을 제공하기 위해 설계되었습니다.
- EBITDA 마진:
- EBITDA는 이자, 세금, 감가상각 및 상각 이전의 수익을 의미하며, 기업의 수익성을 나타내는 지표입니다. EBITDA 마진은 EBITDA를 수익으로 나누어 계산하며, 운영 비용을 제외한 후 기업이 남기는 수익의 비율을 나타냅니다. 50%의 EBITDA 마진은 매출 1달러당 50센트가 운영 비용을 제외하고 남는다는 의미입니다.
- 공급망 중심의 대출 모델:
- 이 대출 모델은 회사의 공급망 내 관계와 거래를 중심으로 한 자금 조달 접근 방식을 포함합니다. 발리더스는 기업의 공급업체 및 고객과의 상호작용을 분석하여 비전통적 재무 데이터와 전통적 재무 제표를 활용하여 중소기업의 신용도를 평가하는 데 이 모델을 성공적으로 사용하고 있습니다. 이 방법은 보다 정확한 위험 평가를 제공하고 전통적인 대출 기준을 충족하지 못할 수도 있는 기업에 대한 자금 접근을 용이하게 할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.