UBS, 홍콩에서 소규모 테스트 마이그레이션 완료, 그러나 큰 도전이 여전히 기다리고 있다
9월, UBS는 크레디트 스위스 통합 노력의 초기 이정표를 달성하며, 홍콩과 싱가포르에서 수백 명의 크레디트 스위스 고객 데이터에 대한 소규모 테스트 마이그레이션을 성공적으로 완료했습니다. 이 테스트는 제한된 고객 수만 포함되었지만, 향후 더 대규모의 마이그레이션을 처리할 능력을 테스트하고 귀중한 통찰을 제공했습니다. 그러나 이 파일럿 테스트는 앞으로 다가올 대규모 작업에 비하면 매우 작은 부분일 뿐입니다.
실제 마이그레이션은 110 페타바이트의 데이터를 크레디트 스위스 시스템에서 UBS 플랫폼으로 옮기는 과정입니다. 이 노력은 수년에 걸쳐 진행될 것으로 예상되며, 완료 목표는 2026년으로 설정되어 있습니다. 전체 통합 작업은 UBS가 크레디트 스위스의 수천 개의 낡은 애플리케이션과 서버를 폐기해야 하므로 금융 서비스 산업에서 가장 복잡하고 비용이 많이 드는 IT 통합 중 하나가 될 것입니다.
홍콩과 싱가포르의 테스트는 꼭 필요한 첫 걸음이었지만, 전체 통합 과정의 극히 일부에 불과합니다. UBS는 룩셈부르크를 시작으로 유럽과 미국과 같은 더 복잡한 시장으로 넘어가는 훨씬 더 크고 도전적인 마이그레이션에 대비하고 있습니다. 이러한 마이그레이션의 성공은 UBS가 야심찬 비용 절감 목표를 달성하는 데 중요합니다. UBS는 중복 작업을 줄이고 운영을 통합하며 인력을 11만 명에서 9만 명으로 줄여 2026년까지 100억 달러 이상을 절감하는 것을 목표로 하고 있습니다.
그러나 홍콩의 소규모 마이그레이션은 긍정적이긴 하지만, 실제로는 지역 간 데이터를 방대하게 옮기는 데 따른 본격적인 도전이 더 큽니다. 규제가 엄격하고 오랜 역사를 지닌 시스템이 자리 잡고 있는 지역이기에 더 많은 어려움이 예상됩니다. 초기 테스트가 원활하게 진행됐다고 해서, 대규모 마이그레이션이 큰 장애물 없이 진행될 것이라고 보장할 수는 없습니다.
링크드인에서의 축하, 그러나 진짜 도전은 이제 시작되었다
소규모 테스트 마이그레이션이 성공적으로 완료된 후, UBS의 기술 책임자 마이크 다건은 링크드인에 좋은 소식을 공유했고, 플랫폼은 즉시 박수로 가득 찼습니다. 열광적인 댓글들이 이어졌고, 팔로워들은 이 성과를 "은행 기술 통합의 기준"으로 칭송하며 다건과 그의 팀에게 찬사를 보냈습니다. 전문직들이 잘 해낸 일에 대해 축하하는 모습은 항상 반갑지만, 많은 이들이 이 축하 메시지들이 테스트 마이그레이션보다는 고위 경영진의 눈에 들기 위한 것이 아닐까 의심할 수도 있습니다. 결국, 이 테스트는 수백 명의 고객만 포함된 작은 승리일 뿐입니다.
모든 하이파이브와 가상 포옹에도 불구하고, 진짜 작업은 이제 시작됩니다. 유럽과 미국에서의 다가오는 마이그레이션은 훨씬 더 복잡하고 더 큰 위험을 동반할 것입니다. 이 지역들은 UBS의 가장 소중하고 복잡한 고객 기반을 포함하고 있어, 고액 자산 고객과 기관 투자자 포트폴리오가 있습니다. 수십 년간 구축된 인프라에 깊숙이 뿌리박힌 시스템 간의 데이터 마이그레이션은 상대적으로 간단한 홍콩의 파일럿과는 사뭇 다른 문제입니다.
게다가, 유럽과 미국의 엄격한 규제는 또 다른 도전 과제를 제공할 것입니다. 데이터 마이그레이션 과정에서의 규정 위반이나 기술적 문제는 막대한 벌금과 평판 손상으로 이어질 수 있습니다. 링크드인 팔로워들이 매 단계마다 환호할 수 있지만, 은행업계는 이 통합의 진짜 도전이 다가오고 있음을 알고 있으며, 몇 번의 소셜 미디어 축하로 해결될 문제가 아닙니다.
유럽과 미국에서 더 큰 위험이 기다리고 있다
UBS의 진짜 도전은 유럽과 미국에서 크레디트 스위스의 데이터를 마이그레이션할 준비를 하면서 다가옵니다. 이 지역들은 가장 크고 복잡한 고객 기반을 대표하며, 기관 투자자, 자산 관리 포트폴리오 및 소매 은행 시스템을 포함합니다. 홍콩의 소규모 마이그레이션에 비해, 유럽과 미국에서의 위험은 여러 이유로 인해 훨씬 더 높습니다:
- 규모와 복잡성: 유럽과 미국의 고객 기반은 훨씬 더 방대하고 복잡하여 시스템 호환성 문제, 데이터 손상 또는 서비스 중단의 위험이 증가합니다. 고액 고객의 대량 처리는 운영 압력을 크게 증가시킵니다.
- 구식 시스템: 유럽, 특히 스위스와 미국의 많은 크레디트 스위스 시스템은 구식이며 현대 클라우드 또는 하이브리드 기술에 쉽게 적응할 수 없습니다. 이러한 레거시 시스템을 UBS의 인프라에 통합하면서 은행 서비스에 영향을 주지 않는 것은 큰 장애물이 될 것입니다.
- 규제 문제: UBS는 유럽의 일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 미국 은행법과 같은 엄격한 규제 프레임워크를 탐색해야 합니다. 데이터 마이그레이션 과정에서의 실수는 막대한 벌금, 규정 준수 문제 또는 법적 조치로 이어질 수 있습니다.
- 운영 리스크: 실패하거나 지연된 마이그레이션은 서비스 중단을 초래할 수 있으며, 이는 UBS의 평판을 손상시키고 비용이 많이 드는 혼란으로 이어질 수 있습니다. 고객 신뢰를 유지하는 것은 이 과정에서 매우 중요합니다.
- 과거 사례: 다른 은행들, 예를 들어 Deutsche Bank는 힘든 Postbank 통합 과정에서 대규모 IT 마이그레이션이 얼마나 쉽게 잘못될 수 있는지를 보여주었습니다. Deutsche Bank의 프로젝트는 여러 해에 걸쳐 지연과 수많은 기술적 문제에 직면하고, 재정적 손실과 강화된 규제 조사의 결과로 이어졌습니다.
이러한 도전 과제를 고려할 때, 홍콩에서의 초기 성공은 유럽과 미국에서의 훨씬 더 복잡하고 위험한 과정에서 오직 첫 단계에 불과합니다.
거대한 통합 비용과 절감 목표
크레디트 스위스를 UBS의 시스템에 통합하는 비용은 10억 달러에서 30억 달러 사이로 예상되며, 최종 비용은 과정이 얼마나 원활하게 진행되는지에 크게 의존합니다. UBS가 크레디트 스위스의 시스템과 자신의 시스템 간에 중대한 기술적 문제나 비호환성이 발생할 경우, 비용은 예상치를 초과할 수 있습니다.
이 인수의 주요 목표는 2026년까지 100억 달러 이상의 비용 절감을 실현하는 것입니다. 이 대부분은 중복 작업을 줄이고, 간접비를 줄이며, IT 시스템을 통합하는 것에서 비롯될 것입니다. UBS는 주요 지연이나 차질 없이 IT 마이그레이션 비용의 손익 분기점을 2026년까지 도달하기를 희망하고 있습니다. 이러한 절감을 이루는 것은 크레디트 스위스 인수의 막대한 비용을 정당화하는 데 필수적입니다.
UBS의 비용 구조가 여전히 도전 과제
초기 진전을 이루었음에도 불구하고, UBS는 여전히 높은 비용 대비 수익 비율과 같은 중요한 운영상의 도전에 직면해 있습니다. 2023년 말, UBS는 유럽 은행 중 가장 높은 105%의 비용 대비 수익 비율을 보고했습니다. 이 높은 비율은 크레디트 스위스 통합과 관련된 엄청난 비용, 즉 구식 시스템의 폐기, 중복 관리 및 전환 기간 동안의 병행 운영을 관리하는 과정 때문입니다.
이에 비해, Deutsche Bank와 같은 다른 유럽 대형 은행들은 비용 대비 수익 비율을 73% 이하로 유지하고 있습니다. UBS의 높은 비율은 이를 불리하게 만들며, 은행이 진정으로 비용 절감 목표를 달성하면서 운영의 안정성을 유지할 수 있을지에 대한 우려를 높이고 있습니다. 통합 과정에서의 추가적인 지연이나 경제 둔화는 UBS의 비용 문제를 악화시켜 2026년까지의 대담한 절감 목표를 달성하기 더 어렵게 만들 수 있습니다.
마이크 다건은 끝까지 남을 것인가, 아니면 진짜 시험이 시작되기 전에 떠날 것인가?
UBS가 금융 서비스 역사상 가장 복잡한 IT 통합 중 하나에 착수하면서, 뱅크의 최고 기술 책임자 마이크 다건에게 많은 관심이 집중되고 있습니다. 다건의 리더십은 초기의 소규모 승리를 이루는 데 중요한 역할을 했지만, 진짜 질문은 그가 2026년까지 통합이 완료될 때까지 남아 있을 것인지, 아니면 진짜 어려운 단계가 시작되기 전에 떠나버릴 것인지입니다.
금융 IT 세계에서, 고위 경영진들이 초기의 찬사를 즐기는 것은 매우 흔합니다. 작은 성공에 대한 축하를 공유하다가 위험이 증가하면 떠나는 일이 많습니다. 대규모 IT 마이그레이션을 감독하는 것은 고위험, 고압의 일이 될 수 있으며, 경영진들은 프로젝트가 복잡한 단계에 접어들기 전에 떠나고 싶어할 유혹이 있을 수 있습니다. 그렇게 되면 후임자에게 책임과 잠재적인 실패를 떠넘기게 됩니다.
UBS와 업계의 많은 이들은 다건이 이러한 경향을 벗어나기를 바랍니다. 그를 축하하는 이유는 단순히 초기의 승리에 대한 리더십 때문이 아니라, 전체 과정 동안 그가 책임을 져주기를 바란다는 것입니다. 진짜 위험은 다가오고 있으며, 만약 다건이 너무 일찍 떠난다면, 발생하는 문제의 결과는 다른 누군가가 관리해야 할 것입니다. 이 고위험의 게임에서, 과정을 지속하는 것은 기술적 복잡함을 헤쳐 나가는 것만큼 책임을 지는 것이기도 합니다. 모두가 다건이 마지막 장까지 남아, 축하뿐 아니라 결과의 책임도 함께 지기를 바라는 것을 지켜보고 있습니다.
결론: 진정한 시험은 아직 오지 않았다
UBS가 홍콩과 싱가포르에서 보여준 초기 성공은 긍정적인 신호이지만, 크레디트 스위스 통합의 더 크고 어려운 도전들은 여전히 지평선에 있습니다. 통합 비용이 30억 달러에 이를 것으로 예상되며, 100억 달러 이상의 절감이 걸려 있는 만큼, 이 통합의 성공은 UBS의 장기적인 재정 건강에 매우 중요합니다. UBS가 유럽과 미국에서 더 큰 마이그레이션을 준비하면서 규제 장애물, 복잡한 구식 시스템 및 운영 중단의 위험에 직면하고 있습니다.
조기 축하가 고무적이지만, UBS가 금융 역사상 가장 비싸고 복잡한 IT 통합을 성공적으로 이루어 낼 수 있을지는 시간만이 알 것입니다.