태국의 금융 혁명: 가상 은행들이 2026년까지 경제를 변화시킬 준비 중입니다

태국의 가상 은행 혁명: 금융 포용과 현대화를 향한 도약

태국은 2026년까지 가상 은행의 도입을 준비하며 금융 혁명을 기대하고 있습니다. 이 혁신적인 움직임은 국가의 은행 환경을 재정의하고, 기술적인 정교함과 디지털 은행 서비스를 강조할 것입니다. 태국은행은 이 변혁의 선두에 서 있으며, 억만장자 사랏의 걸프와 CP 그룹을 포함한 대기업들이 이 coveted 라이센스를 놓고 경쟁하고 있습니다.

가상 은행: 태국 금융 산업의 미래

태국에 가상 은행이 도입되는 것은 금융 산업 현대화를 향한 전략적 발걸음입니다. 이는 디지털적으로 진보한 경제를 육성하겠다는 국가의 더 넓은 목표와 일치합니다. 가상 은행은 디지털 플랫폼을 통해 운영되며, 고객에게 새로운 편의와 접근성을 제공합니다. 가상 은행 라이센스 신청 마감일이 2024년 9월 19일로 다가오면서, 주요 기업들은 국영 크룽타이 은행과 고급 정보 서비스(AIS), PTT 오일 및 리테일 비즈니스(OR)와 같은 파트너십을 형성하여 경쟁하고 있습니다.

금융 환경의 변화

가상 은행의 도입은 금융 서비스 산업의 경쟁을 심화시킬 것입니다. 일부 전통적 은행은 기존의 디지털 서비스와 가상 은행이 제공하는 서비스 간의 차이가 크지 않다고 주장하지만, 현실은 다릅니다. 가상 은행은 전체 산업의 디지털 업그레이드를 가속화하여 서비스 품질과 접근성을 개선할 것으로 예상됩니다. 이러한 움직임은 특히 소외된 계층의 서비스 접근성을 향상시켜, 전체 금융 시스템에 이로움을 줄 것입니다.

태국의 비공식 경제에 미치는 잠재적 영향

가상 은행은 단순한 현대화가 아닌 포용성을 위한 것입니다. 태국은행과 업계 전문가들은 국가의 비공식 경제에 여러 가지 잠재적 영향을 예상하고 있습니다:

금융 포용성 증가: 가상 은행은 비은행 고객을 포함하여 비공식 경제에 종사하는 인구를 대상으로 서비스를 제공하려고 합니다. 디지털 채널을 활용함으로써 이러한 비공식 근로자와 소규모 비즈니스를 정식 금융 시스템으로 끌어들이고, 금융 포용성을 앞당길 수 있습니다.
중소기업(SME)의 신용 접근성 향상: 태국 비공식 경제의 중소기업들은 전통적인 은행으로부터 자금을 얻기가 어렵습니다. 가상 은행은 대체 데이터를 활용하고 기술을 이용하여 이러한 기업들에게 맞춤형 금융 서비스와 더 쉽게 신용을 제공할 것으로 예상됩니다.
현금 의존도 감소: 가상 은행은 디지털 결제와 거래를 촉진하여 비공식 경제에서 현금 사용의 점진적인 감소를 도울 수 있습니다. 이러한 변화는 투명성을 높이고 재정 흐름을 추적하기 쉽게 할 수 있습니다.
비공식 비즈니스의 정식화: 은행 서비스와 신용 접근이 쉬워짐에 따라, 일부 비공식 비즈니스는 가상 은행 서비스의 혜택을 누리기 위해 정식으로 운영될 유인이 생길 수 있습니다.
비공식 대출과의 경쟁: 가상 은행이 비공식 고리 대출자에 대한 더 저렴하고 접근성이 좋은 대안을 제공함으로써, 높은 이자율의 비공식 대출에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다. 이는 많은 이들에게 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.
비공식 활동에 대한 데이터 수집: 더 많은 비공식 근로자와 비즈니스가 가상 은행 서비스를 이용하게 되면서, 증가한 데이터는 비공식 경제에 대한 귀중한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 정책 입안자들이 이 섹터를 더 효과적으로 다룰 수 있도록 돕겠습니다.

비공식 부문을 효과적으로 지원하기 위한 조치

가상 은행이 태국의 비공식 부문을 효과적으로 지원하기 위해 여러 전략적 조치가 시행되고 있습니다:

금융 포용성을 중시하기: 태국은행은 비공식 부문의 미접근자와 비은행 고객을 지원할 필요성을 강조하며, 가상 은행이 금융 포용성을 우선시할 수 있도록 할 것입니다.
중소기업과 개인 대상: 가상 은행은 비공식 경제의 큰 부분을 차지하는 중소기업과 개인을 우선으로 삼고, 이들의 고유한 요구를 충족시키도록 서비스를 맞춤화할 것입니다.
디지털 우선 접근: 주로 디지털 채널을 통해 운영되는 가상 은행은 전통적인 은행 지점에 쉽게 접근할 수 없는 비공식 부문 근로자들에게 도달할 수 있습니다.
맞춤형 비즈니스 모델 개발: 가상 은행은 적절한 고객 세그먼트와 금융 제품 및 서비스를 포괄하는 혁신적인 비즈니스 모델을 개발할 것으로 예상됩니다.
기술 활용: 강력한 IT 시스템과 디지털 전문 지식이 가상 은행의 operational capacity를 개선하고 비공식 부문 고객에게 효율적으로 서비스를 제공하는 데 중요합니다.
데이터 활용: 다양한 유형의 데이터를 관리 및 활용함으로써, 가상 은행은 전통적인 금융 기록이 없는 비공식 부문 근로자의 신용도를 더 잘 평가할 수 있습니다.
규제 유연성: 초기 몇 년 동안 일부 규제를 완화하여 가상 은행이 혁신적인 접근 방식을 실험할 수 있도록 허용할 것입니다.
적극적인 outreach: 도시 비공식 근로자들을 금융 시스템으로 끌어들이기 위한 맞춤형 outreach 노력이 필수적이며, 이를 통해 국가 신분증과 디지털 기술을 활용합니다.
프로그램 디자인 조정: 가상 은행은 도시의 비공식 수혜자를 효과적으로 지원하기 위해 프로그램 디자인을 조정할 필요가 있으며, 유연한 규제와 혼합 전달 모델을 사용할 것입니다.
디지털 결제 생태계 조성: 강력한 디지털 결제 생태계를 개발하면 비공식 부문의 근로자들에게 금융 서비스에 보다 쉽게 접근할 수 있도록 큰 도움이 됩니다.

나아갈 길

태국은행은 2025년 6월 라이센스 신청 결과를 발표하고, 가상 은행 운영을 2026년 6월에 시작할 예정입니다. 가상 은행이 태국의 비공식 경제에 미치는 전체적인 영향은 아직 미지수지만, 금융 포용성, 디지털 혁신 및 맞춤형 서비스에 대한 전략적 초점은 이 활기를 주는 이니셔티브가 국가의 보다 포용적이고 기술적으로 진보된 금융 생태계로 나아가는 변혁적 힘으로 자리잡도록 하고 있습니다.

태국이 이 새로운 시대에 접어들 때, 경제와 사회 전반에 대한 잠재적 이익은 막대하며, 모든 인구층을 위한 보다 포용적이고 투명하며 경쟁력 있는 금융 환경을 약속합니다.