몬조의 사기 및 영국 규제 대응 어려움
영국의 대표적인 네오뱅크인 몬조는 승인된 송금(APP) 사기의 피해자에게 환불하는 데 어려움을 겪고 있으며, 환불률에서 다른 은행들에 뒤처져 있습니다. 영국의 결제 서비스 규제기관(PSR)에 따르면 몬조는 2023년에 이러한 사례의 9%만을 완전히 환불했으며, 이는 96%를 환불한 네이션와이드에 비해 현저히 낮습니다.
APP 사기는 사기꾼들이 거짓된 명목으로 개인들을 속여 돈을 송금하게 하는 것으로, 전년도에 이러한 사기로 3억 4100만 파운드가 손실되었으며, 사례가 12% 증가한 것으로 나타났습니다. 몬조는 고객 100만 건당 131건의 APP 사기 결제를 기록하여 이 문제의 심각성을 보여주었습니다.
긍정적인 측면에서, 몬조는 사기 대응에 대한 노력을 강화하여 전년 대비 55% 더 많은 사기 활동을 중단했으며, 이는 기술 발전과 최고 전문가의 채용에 기인합니다. 또한, 은행은 소셜 미디어 플랫폼이 이러한 사기를 조장하는 데 가담했다고 비판했습니다.
이러한 어려움에 대응하여 몬조는 사기 대응을 위한 세 가지 새로운 보안 조치를 시행했으며, 그 동료인 스탈링도 APP 청구의 72%를 환불하고 고객 보호를 우선시하는 등 중요한 진전을 이루었습니다.
PSR는 10월 7일부터 시행되는 새로운 규제를 도입하여 결제 제공업체들이 APP 사기 피해자에게 최대 41만 5천 파운드까지 환불하도록 요구함으로써 환불률이 다양하더라도 은행들 간의 균일한 보호를 촉진했습니다.
몬조와 다른 은행들이 자신들의 단점을 해결해야 하지만, 고객 보호를 강화하고 금융 기관의 책임을 물을 수 있는 협력적인 노력이 있습니다.
몬조와 같은 여러 네오뱅크들은 특히 사기와 규정 준수 처리에 있어 중대한 과제에 직면해 있습니다. 예를 들어, 레볼루트는 자금세탁방지(AML) 관행과 전반적인 규정 준수에 대해 감독을 받고 공공의 우려를 낳았습니다. 마찬가지로, 독일의 네오뱅크인 N26은 계좌 보안과 고객 서비스 문제로 벌금을 부과받았으며, AML 프로토콜에 대한 비판을 받았습니다.
또한, 네오뱅크 부문 전반에서 특히 송금 사기와 신원 도용이 증가하고 있습니다. 미국의 차임과 같은 네오뱅크들도 피싱 및 스푸핑 공격과 같은 보안 문제로 부각되었으며, 이는 이러한 은행들의 디지털 전용 특성을 악용합니다. 이러한 보안 문제는 제한된 사이버 보안 예산과 지역별 다양한 규제 프레임워크를 준수해야 하는 필요성으로 악화됩니다.
이러한 문제들은 디지털 전용 은행과 관련된 복잡성과 위험을 강조하며, 고객을 보호하고 신뢰를 유지하기 위한 강력한 보안 조치와 규정 준수 프레임워크의 중요성을 강조합니다.
핵심 요약
- 몬조의 2023년 APP 사기 환불률은 겨우 9%에 불과하여 이 부분에서 가장 적극적이지 않은 영국 은행 중 하나입니다.
- 영국에서 APP 사기 사례가 12% 증가하여 25만 2600건에 달하는 3억 4100만 파운드가 손실되었습니다.
- 10월 7일부터 시행되는 새로운 영국 규제는 APP 사기에 대해 최대 41만 5천 파운드까지 전액 환불을 의무화하여 은행 간 일관된 보호를 목표로 합니다.
- APP 사기율을 줄이기는 했지만, 몬조는 100만 건당 131건으로 두 번째로 높은 비율을 기록하여 즉각적인 주의가 필요합니다.
- 소셜 미디어 플랫폼이 자신들의 플랫폼에서 시작되는 APP 사기를 방지하지 않는 것에 대한 비판이 제기되고 있습니다.
분석
몬조의 APP 사기 사례 환불 비효율성은 보안 프로토콜의 눈에 띄는 취약점을 드러내어 고객 신뢰와 시장 지위를 위협할 수 있습니다. 영국의 새로운 규제로 인해 최대 41만 5천 파운드까지 환불을 강제하게 되면, 몬조와 동료 은행들은 사기 탐지를 강화해야 하며, 이는 운영 비용과 수익성에 영향을 미칠 것입니다. 소셜 미디어 플랫폼에 대한 사기 방지 부족에 대한 비판은 더 엄격한 감독과 잠재적인 규제로 이어질 수 있습니다. 단기적인 영향으로는 은행의 운영 비용 증가가 있을 것이며, 장기적으로는 보안 강화가 고객 유지와 기술에 능숙한 사용자들에게 매력을 높일 수 있습니다.
알고 계셨나요?
- 승인된 송금(APP) 사기:
- 설명: APP 사기는 사기꾼들이 사회 공학적 수법을 통해 정당한 수취인으로 가장하여 개인들을 속여 돈을 송금하게 하는 것을 포함합니다.
- 영국의 결제 서비스 규제기관(PSR):
- 설명: 독립적인 PSR은 영국의 결제 시스템과 서비스를 규제하여 공정하고 효율적이며 경쟁적인 운영을 보장하며, 사기 방지와 소비자 보호에 중요합니다.
- 네오뱅크:
- 설명: 네오뱅크는 물리적인 지점이 없는 디지털 전용 금융 기관으로, 모바일 앱과 웹사이트를 통해 다양한 은행 서비스를 제공하며, 기술 활용과 고객 경험 중시를 특징으로 합니다. 영국의 몬조와 스탈링은 네오뱅크의 대표적인 예입니다.