디지털 대출 플랫폼: 아프리카에서 신용 접근 방식을 혁신하다
디지털 대출 플랫폼은 중동 및 아프리카와 같은 지역에서 은행 서비스를 받지 못하는 개인과 소규모 기업의 신용 접근 방식을 reshape하고 있습니다. 이 지역의 시장은 앞으로 5년 내에 20억 달러로 4배 성장할 것으로 예상됩니다. 가나에 본사를 둔 핀테크 회사인 피도(Fido)는 최근 3천만 달러의 B 라운드 자금을 지원받아 동아프리카 및 남부 아프리카로 서비스를 확장하며 이 변화의 선두주자가 되고 있습니다.
2015년에 설립된 피도는 처음에는 모바일폰 대출에 집중했지만, 현재는 저축, 청구서 결제 및 스마트폰 금융 등 다양한 서비스로 포트폴리오를 다각화했습니다. 브랜치(Branch)와 탈라(Tala)와 같은 아프리카의 다른 디지털 대출 회사들과 마찬가지로 피도는 모바일 기술과 모바일 머니 거래 기록과 같은 대체 데이터를 활용하여 전통적인 은행 서비스를 받지 못하는 고객에게 즉각적인 소액 대출을 제공합니다. 이 방법은 담보와 복잡한 서류 작업을 필요 없애주어 소규모 기업에 더 빠른 선택지를 제공하지만, 비용은 더 비쌉니다.
피도의 CEO인 알론 아이탄(Alon Eitan)은 사하라 이남 아프리카에서 소규모 기업이 경제의 중요한 원동력임을 강조하며, 개인과 사업체를 위해 20달러에서 500달러 사이의 대출을 제공하겠다는 회사의 약속을 강조했습니다. 피도는 4% 미만의 낮은 연체율을 자랑하며, 이는 고급 AI 기반 신용 평가 시스템 덕분입니다. 이 회사는 이미 100만 명 이상 고객을 서비스하며, 그 중 40%가 소규모 기업이고, 가나와 우간다에서 5억 달러 이상의 대출을 집행했습니다.
앞으로 피도는 농업 분야를 위한 기후 보험을 포함한 추가 보험 상품을 도입할 계획입니다. 새로운 자금 투입은 피도가 더 많은 고객에게 도달하고 그들의 재정적 웰빙에 큰 영향을 미치는 데 도움이 될 것입니다. 피도는 내년 초까지 총 대출 규모가 10억 달러를 넘길 목표를 가지고 있습니다.
주요 사항
- 아프리카의 디지털 대출 플랫폼은 빠르게 성장하고 있으며, 향후 5년 안에 중동 및 아프리카에서 20억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
- 가나 핀테크 기업 피도는 동아프리카 및 남부 아프리카로 확장하기 위해 3천만 달러의 B 라운드 자금을 모금했습니다.
- 피도는 대출, 저축, 스마트폰 금융 등 다양한 금융 서비스를 제공하며 은행 서비스를 받지 못하는 인구를 목표로 하고 있습니다.
- 이 회사는 AI와 모바일 머니 거래와 같은 대체 데이터 소스를 사용하여 신용도를 평가하며, 4% 미만의 낮은 연체율을 유지하고 있습니다.
- 피도는 내년 초까지 총 대출 집행 규모가 10억 달러에 도달하는 것을 목표로 하며, 이는 사하라 이남 아프리카의 경제 성장에 중요한 소규모 기업에 중점을 두고 있습니다.
분석
아프리카에서 디지털 대출 플랫폼의 급속한 성장, 모바일 기술과 대체 데이터를 활용하여 은행 서비스를 받지 못하는 인구의 신용 격차를 해소하며 이는 소규모 기업과 마이크로기업에 큰 영향을 미치고 있습니다. 단기적인 효과는 재정적 포용성과 경제 활동의 증가이고, 장기적으로는 은행 환경의 변화와 재정적 안정성의 향상을 기대할 수 있습니다. 피도의 AI 기반 신용 평가 시스템과 낮은 연체율은 이 변화의 선두주자로 자리매김하게 하며, 글로벌 핀테크 트렌드와 규제 프레임워크에 영향을 미칠 가능성이 있습니다.
알고 계셨나요?
-
디지털 대출 플랫폼:
- 설명: 디지털 대출 플랫폼은 디지털 채널을 통해 자금의 대출과 차입을 용이하게 하는 온라인 서비스입니다. 이들은 기술을 활용하여 대출 신청 과정을 간소화하여 전통적인 은행 방법보다 더 빠르고 접근이 용이하게 만듭니다. 이러한 플랫폼은 데이터 분석과 인공지능을 활용해 대출자의 신용도를 평가합니다, 전통 금융기관에서 충분한 서비스를 받지 못하는 고객을 위해 특히 중요합니다.
-
은행 서비스가 부족한 개인과 마이크로기업:
- 설명: "은행 서비스가 부족한"이라는 용어는 전통적인 은행 서비스 접근이 제한된 개인이나 소규모 기업을 지칭하며, 담보 부족, 신용 기록 부족, 지리적 제한으로 인해 디지털 대출 플랫폼과 같은 대체 금융 서비스에 의존하는 경우가 많습니다. 마이크로기업은 개인이나 가족에 의해 운영되는 매우 소규모의 기업으로, 정식 신용 경로에 접근하지 못하는 경우가 많습니다.
-
AI 기반 신용 평가 시스템:
- 설명: AI 기반 신용 평가 시스템은 인공지능 알고리즘을 사용하여 잠재 대출자의 신용도를 평가합니다. 전통적인 신용 평가 모델과는 달리, AI 시스템은 모바일 머니 거래 기록과 같은 대체 소스를 포함하여 보다 넓은 범위의 데이터를 활용하여 더 섬세한 평가를 가능하게 하여 더 포괄적인 대출 결정을 내릴 수 있습니다.