중국 은행, 예금 금리 인하로 비용 부담 완화
2024년 7월, 중국의 여러 은행들이 예금 기준 금리를 낮춰 은행 부채 비용의 부담을 완화하고 있다. 7월 25일, 6대 국영 은행이 처음으로 예금 금리를 조정한 후, 중국 상무은행과 핑안은행이 뒤를 이었다. 7월 29일까지 10개의 주요 주식 상업 은행들도 조정된 금리를 업데이트했다. 이번 조정은 "비대칭적" 모델을 채택했으며, 2년 이상 만기 예금의 금리 인하폭이 가장 컸으며, 20bp에 달했다. 예를 들어, 현재 헝펑은행의 예금 금리는 0.15%로 인하되었으며, 5년 만기 예금 금리는 2.10%로 떨어졌다. 이번 일련의 조정은 2024년과 2025년 상장 은행의 금리 차익 성과를 개선하는 데 도움이 될 것으로 예상된다.
주요 내용
- 12개 주요 주식 상업 은행이 예금 기준 금리를 인하했으며, 5년 만기 금리는 2% 미만으로 떨어졌다.
- 6대 국영 은행과 주요 주식 은행들이 예금 금리를 낮추기 위해 비대칭적 모델을 채택했다.
- 현재 예금 금리는 5bp 인하되었으며, 2년 이상 만기 예금은 20bp 인하되었다.
- 예금 금리 인하는 은행 부채 비용과 만기 예금 추세의 부담을 완화하기 위한 것이다.
- 예금 금리 인하는 2024년과 2025년 은행의 금리 차익을 강화할 것으로 예상된다.
분석
중국 은행의 금리 인하는 은행 부채 비용의 부담을 직접 완화하며, 경제 성장 속도 감소와 만기 예금 추세를 간접적으로 반영한다. 단기적으로는 은행의 금리 차익을 개선하고 수익성을 향상시킬 것이다. 장기적으로는 예금자들이 수익률이 높은 투자 채널을 찾도록 장려할 수 있으며, 이는 은행의 예금 기반에 영향을 미칠 수 있다. 또한, 금리 인하는 채권 시장과 주식 시장에 연쇄적인 영향을 미치며, 투자자 전략과 시장 안정성에 영향을 줄 수 있다.
알고 계셨나요?
- 예금 기준 금리
- 설명: 예금 기준 금리는 은행이 웹사이트나 지점 게시판 등 공식 채널을 통해 발표하는 다양한 예금 상품의 금리를 말한다. 이는 고객이 자금을 예금할 때 참고할 수 있는 표준 금리로, 은행의 다양한 기간 예금에 대한 지불 의사와 비용을 반영한다.
- 예금 금리 인하를 위한 비대칭적 모델
- 설명: 예금 금리 인하를 위한 비대칭적 모델은 은행이 다양한 기간 예금의 금리를 불균등하게 조정하는 것을 말한다. 예를 들어, 단기 예금 금리의 조정은 작을 수 있으며, 장기 예금 금리는 더 큰 조정을 겪을 수 있다. 이 모델은 은행이 단기 유동성을 유지하면서 장기 자금의 비용 부담을 줄이는 데 도움이 된다.
- 금리 차익
- 설명: 금리 차익은 은행의 대출 금리와 예금 금리의 차이를 말하며, 은행 이익의 중요한 원천이다. 금리 차익의 크기는 은행의 수익성에 직접적인 영향을 미친다. 은행은 예금 금리를 조정함으로써 금리 차익의 크기에 영향을 주고, 이를 통해 재무 성과를 통제하고 최적화할 수 있다.