뱅크 오브 아메리카, 2024년 2분기 혼합 실적 보고
뱅크 오브 아메리카(BofA)는 2024년 둘째 분기에 어려움을 겪었으며, 이익이 7% 감소하여 69억 달러에 그쳤으며, 예상되는 10% 감소에 미치지 못했습니다. 그러나 은행은 분석가들의 예상을 뛰어넘어 주당 순이익 0.83달러를 달성하며 추정치인 0.79달러를 능가했습니다. 이 기간 동안 이자 소득은 연속으로 세 분기 동안 감소하여 137억 달러에 이르렀고, 대출 손실 준비금은 3분의 1 이상 증가하여 15억 달러에 달했습니다.
이러한 어려움에도 불구하고, BofA는 투자 은행 수수료가 29% 증가하고 판매 및 거래 수익이 7% 증가하면서 총 매출이 1% 증가하여 254억 달러를 기록했습니다. 앞으로 은행은 순이자 소득의 회복을 예상하고 있으며, 2024년 말까지 145억 달러에 도달할 것으로 예상하고 있습니다. 또한 비이자 소득은 6% 증가하여 117억 달러를 기록했으며, 이는 자산 관리 및 투자 은행 부문의 강력한 성과에 기인합니다.
특정 부문별로 보면, 소비자 뱅킹은 순이익 26억 달러를 기록했으며, 카드 사용량은 3% 증가하고 소비자 투자 자산은 23% 증가했습니다. 글로벌 웨이스트 앤 투자 관리는 순이익 10억 달러를 달성했으며, 고객 잔액은 4조 달러를 상회하는 기록적인 수준을 기록했습니다. 글로벌 뱅킹의 순이익은 21억 달러를 기록했으며, 투자 은행 수수료는 29% 크게 증가했습니다.
또한, BofA는 주주들에게 54억 달러를 반환했으며, 이사회 승인을 얻어 분기 배당금을 8% 인상하여 주당 26센트로 제안했습니다. 은행은 고객 참여와 운영 효율성을 향상시키기 위해 기술 및 디지털 플랫폼에 투자하는 데 여전히 전념하고 있습니다. 브라이언 머니한 CEO는 팀이 성장하는 고객 기반에 맞춰 강력한 성과를 내고 있다고 강조했습니다.
주요 내용
- BofA의 2분기 이익은 7% 감소하여 69억 달러에 그쳤으며, 기대치를 밑돌았습니다.
- 이자 소득은 3% 감소하여 4분기에 145억 달러로 반등할 것으로 예상됩니다.
- 투자 은행 수수료는 29% 증가했고, 판매 및 거래 수익은 7% 증가했습니다.
- 은행은 승인을 기다리면서 분기 배당금을 8% 증가하여 주당 26센트로 인상할 계획입니다.
분석
뱅크 오브 아메리카의 2024년 둘째 분기 실적은 이자 소득 감소와 대출 손실 준비금 증가로 대표되는 어려운 경제 환경을 반영하고 있습니다. 이러한 장애물에도 불구하고, 은행의 회복력, 예상치 이상의 수익, 투자 은행 및 거래의 강력한 성장은 전략적 적응력을 나타냅니다. 이러한 실적은 주주들에게 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상되며, 제안된 배당금 인상으로 인해 BofA가 특히 디지털 혁신 분야에서 미래 성장을 위한 좋은 위치에 있을 것입니다. 은행의 기술 및 고객 참여에 대한 강조는 장기적인 경쟁력과 재정적 안정성을 촉진할 수 있습니다.
알고 계셨나요?
- 순이자 소득:
- 중요성: 순이자 소득은 은행의 이자 받는 자산(예: 대출 및 증권)에서 발생하는 수익과 예금 및 차입과 같은 자금원에 대해 지급되는 이자와 관련된 비용 사이의 차이를 나타냅니다. BofA의 2024년 2분기 순이자 소득이 137억 달러로 감소한 것은 은행의 대출 활동에서 얻는 수익과 예금자 또는 기타 채무자에게 지급하는 금액 사이의 스프레드가 축소되고 있음을 나타냅니다. 이 지표는 은행의 핵심 수익의 상당 부분을 차지하기 때문에 중요합니다.
- 대출 손실 준비금:
- 중요성: 대출 손실 준비금, 즉 대출 손실 준비금은 은행이 대출 불이행의 가능성을 커버하기 위해 적립하는 자금을 나타냅니다. 이러한 준비금은 기본적으로 은행이 차용인이 상환하지 않을 것으로 예상하는 대출 금액의 추정치를 나타냅니다. BofA의 2024년 2분기 보고서에서 대출 손실 준비금이 15억 달러로 증가한 것은 은행이 경제 침체, 차용인 위험 증가 또는 신용 품질에 영향을 미치는 기타 요인으로 인해 대출 불이행 수준이 높아질 것으로 예상하고 있음을 나타냅니다. 이러한 예방 조치는 은행의 재정적 안정을 보호하고 현재 경제 상황과 신용 위험에 대한 은행의 평가를 반영하도록 고안되었습니다.
- 투자 은행 수수료:
- 중요성: 투자 은행 수수료는 은행이 기업, 정부 및 기타 기관에 인수, 합병 및 매각 자문 서비스, 기타 재정 자문 서비스 등 다양한 서비스를 제공함으로써 발생하는 수익을 포함합니다. BofA의 2024년 2분기 보고서에서 투자 은행 수수료가 29% 급증한 것은 기업 거래, 기업공개(IPO) 또는 기타 자본 시장 활동에 대한 강세 시장에 의해 추진될 수 있는 이러한 서비스에 대한 수요 급증을 나타냅니다. 수수료의 증가는 은행의 투자 은행 부문의 실적과 시장 기회를 활용하는 능력에 대한 긍정적인 지표로 작용합니다.